Cosa pensano realmente gli europei delle loro pensioni future?

È risaputo che la popolazione europea stia invecchiando rapidamente, il che ha messo a dura prova i sistemi pensionistici negli ultimi decenni e ha portato a massicce trasformazioni dei sistemi europei negli anni 90. Oggi la sostenibilità dei sistemi è molto dibattuta e, senza dubbio, una preoccupazione pressante. I recenti scioperi in Francia hanno riacceso il dibattito sull’equità, l’efficacia e la sicurezza dei sistemi pensionistici. Abbiamo chiesto a tedeschi, olandesi, italiani e francesi: cosa pensate veramente delle vostre pensioni future? Siete fiduciosi nei vostri piani pensionistici o siete afflitti dall’incertezza? Abbiamo scavato nella mente di 2000 persone per capire se credono nell’equità e nella sicurezza dei loro accordi pensionistici. Attraverso questo studio, ci proponiamo di tracciare un quadro delle idee, delle preoccupazioni e degli atteggiamenti degli europei in merito alle loro pensioni future e delle differenze di opinione rispetto a sesso, reddito e nazionalità.

Ansia di pensionamento in Europe

Sorprendentemente, circa due terzi degli europei hanno bisogno di conoscere l’importo specifico che possono aspettarsi di ricevere in pagamenti pensionistici mensili, e un individuo su cinque esprime un forte senso di incertezza. Inoltre, quasi la metà delle persone non conosce l’esatta età pensionabile, il che sottolinea l’ansia pensionistica attualmente osservabile in Europa. È interessante constatare che i tedeschi sono più sicuri di conoscere la propria età pensionabile (cfr. Figura 1) e i pagamenti della pensione (cfr. Figura 2), mentre i francesi sono più incerti su questi fattori.

Figure 1

Figure 2

Non sorprende che le persone ad alto reddito abbiano quasi il doppio delle probabilità di conoscere l’esatta età pensionabile e il triplo delle probabilità di conoscere il proprio reddito pensionistico rispetto alle persone a basso reddito. Mentre solo il 27% dei lavoratori a basso reddito crede nell’opportunità di lavorare più a lungo per garantire le pensioni future, il 36% dei lavoratori a reddito medio e il 45% di quelli a reddito elevato ritiene che questa sia la soluzione per garantire le pensioni future (cfr. Figura 3). Queste differenze di reddito non sorprendono: I gruppi più precari hanno una maggiore richiesta di reddito attuale e una minore sicurezza di pianificazione del reddito e dei risparmi futuri. È anche meno probabile che abbiano piani di risparmio, mentre gli individui più ricchi hanno accesso a una vasta gamma di opzioni di investimento, che consentono di accumulare ulteriore ricchezza oltre alle pensioni tradizionali. Pertanto, osserviamo l’ansia da pensione soprattutto nel gruppo dei lavoratori a basso reddito.

Figure 3

Si osservano anche ampie differenze di genere: Con il 43%, le donne sono 12 punti percentuali meno sicure dell’età pensionabile e 8 punti percentuali (29% in totale) più incerte sulla loro futura pensione mensile (figura 4). Il nostro studio rileva inoltre che il 72% delle donne non crede che la propria pensione soddisferà i bisogni primari una volta in pensione. Anche la percentuale degli uomini, pari al 67%, è sorprendentemente alta. Questi risultati integrano quanto emerge dalla letteratura accademica: Le donne tendono a prestare più lavoro di cura non retribuito, a lavorare meno in un contesto formale e svolgere lavori principalmente più part-time nel corso della loro vita (come spiegato qui), fattori che aumentano l’incertezza percepita dalle donne.

Figure 4

Gli europei vorrebbero andare in pensione prima se ne avessero la possibilità?

I cittadini sono divisi, con il 51% disposto ad andare in pensione prima con una pensione ridotta. Abbiamo inoltre chiesto di valutare scenari specifici, come si può vedere nella Figura 5. Lo scenario più impopolare è quello di lavorare meno intensamente prima del pensionamento in una posizione diversa, ma la maggior parte delle persone preferirebbe condizioni di lavoro diverse prima del pensionamento. Le donne sono leggermente più favorevoli a lavorare in condizioni diverse rispetto agli uomini, il che potrebbe essere legato al fatto che i modelli di carriera delle donne non sono così lineari come quelli degli uomini, come spiegato in precedenza. Pertanto, non sorprende che le donne siano più propense a dichiarare di preferire condizioni di lavoro diverse prima del pensionamento.

Figure 5

Come ci si prepara alla pensione?

Tre europei su quattro non consultano regolarmente il proprio fascicolo con l’amministrazione pensionistica e il 26% non ha mai discusso della propria pensione con l’amministrazione, il che potrebbe spiegare l'”ansia da pensione” di non sapere quando andare in pensione e con quale importo. Volevamo anche sapere cosa pensano gli europei delle azioni come metodo di risparmio per la pensione. Il 55% è d’accordo e il 45% è in disaccordo sul fatto che le azioni siano il modo migliore per risparmiare. Questo non sorprende perché è stato dimostrato che le azioni sono il metodo più redditizio a lungo termine per mitigare gli effetti dell’inflazione. Tuttavia, ci sono degli svantaggi da considerare, come il rischio di grosse perdite a breve termine rispetto all’opzione di risparmio delle obbligazioni.

Gli europei sono solidali con gli scioperi in Francia?

In Francia ci sono state proteste a livello nazionale contro la modifica della legge che prevede l’aumento dell’età pensionabile da 62 a 64 anni. Il 32% dei francesi ritiene che l’innalzamento dell’età pensionabile non sia il metodo giusto per garantire il finanziamento delle pensioni (Figura 6), mentre solo il 18% degli olandesi si oppone a questa affermazione. Ciò dimostra i diversi atteggiamenti nei confronti della riforma e il motivo per cui i francesi stanno protestando in modo così massiccio. Tale analisi va di pari passo con il fatto che solo il 14% degli olandesi, ma un incredibile 23% dei francesi, pensa che la propria pensione di base non coprirà i propri bisogni quando si smetterà di lavorare (Figura 7).

Figure 6

Figure 7

Più della metà degli europei ritiene che anche l’età di 62 anni sia troppo alta per andare in pensione, e solo il 34% pensa che sia adeguata. Si tratta di un dato interessante, poiché l’età attuale di pensionamento nei Paesi intervistati è compresa tra i 64 e i 67 anni, quindi 62 anni sono ancora lontani. Ciò è coerente con i risultati del 55% di simpatia per gli scioperi in Francia. Tuttavia, ci sono forti differenze tra i Paesi: I francesi e gli italiani sono in gran parte d’accordo con gli scioperi (rispettivamente 78 e 73%), mentre i tedeschi e gli olandesi sono fortemente contrari agli scioperi, con il 69 e il 60% (figura 8). Ciò riflette i diversi atteggiamenti nazionali nei confronti degli scioperi. I nostri risultati sono in linea con altri studi sulla “propensione allo sciopero”; vediamo che la Germania e i Paesi Bassi sono in fondo alla lista con solo 18 (22 per i Paesi Bassi) assenze per sciopero all’anno ogni 1000 dipendenti. La Francia è in testa alla classifica con un numero di giorni di sciopero 5 volte superiore (92 nel dettaglio) a quello della Germania. Il principale argomento presentato dal governo francese per aumentare l’età pensionabile è quello di garantire il finanziamento delle pensioni. È interessante constatare che quasi 2 europei su 3 affermano che questa non è una soluzione ragionevole.

Figure 8

Abbiamo anche indagato se le persone ricche hanno la stessa probabilità di sostenere gli scioperi di quelle appartenenti a gruppi a basso reddito. Abbiamo riscontrato delle differenze, soprattutto nel fatto che le persone più ricche mostrano meno simpatia nei confronti degli scioperi in Francia. Solo uno su quattro è fortemente d’accordo con gli scioperi, mentre uno su quattro è completamente in disaccordo. Se analizziamo gli atteggiamenti del gruppo a basso reddito, risulta evidente che essi sostengono molto di più gli scioperi: Il 36% è completamente d’accordo con gli scioperi, il 25% è in qualche modo d’accordo, mentre solo il 40% (48% delle persone più ricche) è in disaccordo con gli scioperi. La ragione potrebbe essere che i colletti bianchi non sono semplicemente esposti alle difficoltà dei lavori a basso reddito e quindi non condividono la stessa convinzione che il pensionamento anticipato sarebbe giusto. Per la ripartizione completa si veda la Figura 9.

Figure 9

È giusto che alcuni professionisti vadano in pensione prima?

La metà degli europei (47%) è d’accordo sul fatto che sia giusto che alcune professioni vadano in pensione prima, e solo il 12% si oppone fermamente a questo concetto. Se analizziamo più da vicino quali sono le professioni che meritano di andare in pensione prima, secondo i nostri partecipanti, vediamo che i lavoratori che svolgono lavori fisicamente impegnativi, come (in ordine decrescente) gli operai edili, i vigili del fuoco, gli infermieri e i militari, dovrebbero avere il privilegio di andare in pensione prima (vedi Figura 10). Al contrario, le persone ritengono che i lavori più impegnativi dal punto di vista mentale, come i controllori del traffico aereo e gli insegnanti, siano meno meritevoli di un pensionamento anticipato. Si tratta di un dato interessante, poiché il pensionamento dei controllori del traffico aereo è tra i più bassi con 55 anni, a causa del carico di lavoro mentalmente impegnativo. Inoltre, il settore dell’istruzione è tra i più alti in termini di individui che soffrono di depressione e tre insegnanti su quattro vanno in pensione anticipata (in Germania).

Figure 10

Ci sono anche diversità tra i Paesi: I tedeschi sono i più convinti che gli insegnanti non dovrebbero andare in pensione prima (65% di disaccordo). Al contrario, credono fermamente che gli infermieri dovrebbero andare in pensione prima (72%), una percentuale superata solo dai Paesi Bassi con il 76%. Gli olandesi sono anche favorevoli al pensionamento anticipato dei lavoratori edili e dei vigili del fuoco (84% e 82%), un punteggio superiore di 11 e 7 punti percentuali rispetto ai secondi (Germania con 75% e 75%). Gli italiani e i tedeschi sono i più in disaccordo con il pensionamento anticipato delle guardie carcerarie e delle forze dell’ordine.

In generale, si può osservare che, nel complesso, gli olandesi sono i più favorevoli al pensionamento anticipato di alcune professioni:

1. Paesi Bassi: 662 punti percentuali di accordo,
2. Germania: 579 punti,
3. Francia: 564 punti,
4. Italia: 541 punti.

L’elenco completo è riportato nella Figura 11.

Figure 11

I tedeschi sono così avidi di denaro e gli olandesi così individualisti, come prevedono gli stereotipi?
Gli europei apprezzano maggiormente

Gli europei apprezzano maggiormente il fatto di essere ben pagati, le buone condizioni di lavoro e un lavoro interessante e vario. Gli aspetti meno importanti sono “lavoro prestigioso”, “essere il proprio capo” e “potere decisionale”. Tuttavia, possiamo osservare interessanti differenze tra i Paesi. I tedeschi e gli olandesi attribuiscono il massimo valore alla buona retribuzione; gli italiani non credono molto nella buona retribuzione. E, sì, gli olandesi sono molto individualisti, con punteggi massimi per “essere il capo di se stessi” e “potere decisionale”, ma anche “essere in buon contatto con i colleghi” è molto apprezzato. Molto interessanti per la nostra analisi pensionistica sono i risultati relativi alla Francia. I francesi considerano molto importanti la “sicurezza del posto di lavoro”, la “buona retribuzione” e le “prospettive di carriera”, aspetti spesso discussi nel dibattito sulle pensioni. Il confronto completo è riportato nella figura 12.

Figure 12

Conclusione

In conclusione, i nostri risultati evidenziano la prevalenza dell’ansia da pensione tra gli europei, con un’elevata incertezza sui futuri pagamenti pensionistici e sull’età pensionabile. Abbiamo scoperto che i lavoratori a basso reddito e le donne affrontano livelli di incertezza più elevati. Inoltre, i nostri risultati rivelano preferenze diverse per quanto riguarda gli investimenti azionari e le opzioni di pensionamento. Sebbene la maggior parte delle persone sia d’accordo con le motivazioni degli scioperi in Francia, i tedeschi e gli olandesi non sono d’accordo con gli scioperi in sé, il che sottolinea l’apprensione per gli scioperi in questi Paesi. In particolare, i tedeschi esprimono malcontento per la loro situazione, ma non sono propensi ad agire nella stessa misura osservata dalla popolazione francese.

Fonti

• https://www.oecd-ilibrary.org/sites/ca401ebd-en/index.html?itemId=/content/publication/ca401ebd-en
• https://money.cnn.com/retirement/guide/investing_stocks.moneymag/index4.htm#
• https://www-tandfonline-com.ezproxy.ulb.ac.be/doi/pdf/10.1080/13545700903153963?needAccess=true
• https://namiccns.org/2020/02/27/which-jobs-are-most-susceptible-to-depression/
• https://www.spiegel.de/lebenundlernen/schule/pensionierung-unter-lehrern-drei-von-vier-gehen-vorzeitig-in-den-ruhestand-a-1244730.html
• https://link.springer.com/article/10.1007/s00391-014-0669-y?rs=true
• https://en.wikipedia.org/wiki/Pensions_in_Germany
• https://www.expatica.com/it/finance/retirement/pension-in-italy-82946/
• https://www.cleiss.fr/docs/regimes/regime_france/an_3.html
• https://www.pensioenfederatie.nl/website/the-dutch-pension-system-highlights-and-characteristics

Di Pierre-Nicolas Schwab Pierre-Nicolas is de directeur van de marketing agentschap IntoTheMinds. Hij heeft speciaal interesse voor e-commerce, retail, HoReCa en supply-chain projecten. Hij is ook een onderzoeker aan de Vrije Universiteit Brussel en werkt ook als coach voor meerde publieke organisaties. Hij verwelkomt Linkedin uitnodigingen : gelieve gewoon een paar woorden toe te voegen en uit te leggen waarom U wilt connecteren.